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一些人熬夜抢购民营银行存款，这些智能存款有没有风险
2018年虽然不是民营银行元年，但是，民营银行却着实火了一把。因为，余额宝限额限购后，收益率大幅下降，民营银行智能存款横空出世，超低风险、较高利率，灵活转出，大有取代货币基金态势。
但是，随着时间推移，民营银行的智能存款并不能长期大量供应，当越来越多的人认识到投资价值后，现在，很多民营银行的智能存款已经买不到了，只能每天夜里12点后抢购。民营银行的智能存款到底是什么情况，为什么会这么火呢？我们来看看。
关于民营银行
所谓民营银行，其实就是民间资本设立的银行，也是近年来银行改革的成果之一。众所周知，银行是监管最严格的行业之一，民营银行的设立条件也非常苛刻，目前已经成立的民营银行注册资本基本都在20亿以上，对股东要求也非常严格，因此目前民营银行数量并不多，总共只有17家。
民营银行的业务
和其他银行一样，民营银行也是以存贷款业务为主，但是如果业务完全相同，民营银行是没有任何优势的，所以有些民营银行成立后，业务拓展非常困难，17家民营银行仅有10家盈利，其中5家盈利过亿，这已经是非常不错的业绩了。
民营银行要想突破瓶颈，必须打破传统银行的存贷款方式，我们看到网商银行推出了“定活宝”，微众银行推出了“智能存款”，富民银行有“富民宝”，众邦银行有“众邦宝”，还有各种各样的民营银行创新存款。
这些存款一个共同的特点就是存款利率高，起存门槛低，提前支取灵活，秒杀了传统银行存款，甚至超过了一些传统的理财产品，但确实是真实的银行存款。
智能存款的创新点在哪里？
民营银行推出的创新存款有什么独到之处呢？如果你自己研究就会发现，他们的创新其实并不是很多，因为银行存款监管非常严格，可创新的的空间非常有限。
根据我的总结，可以表现为两种主要形式：
1、大额存单小额化
部分智能存款其实采用的就是银行大额存单的形式，只是把靠档计息水平提高了一下，把时间重新组合了一下。也就是利率采用市场化了。比如微众银行的智能存款，亿联银行的5年储蓄存款，都是采用了大额存单的计息方法只是起存门槛降到100元以下。
2、长期存款转让
还有一些创新存款，其实就是可转让的的长期存款，通过转让实现可以随时支取，还能保持高利率，相当于存款接力。比如网商银行的定活宝，富民银行的“富民宝”等等。
关于民营银行存款风险问题
通过上面的分析可以看出，民营银行是被严格监管的，其存款业务受存款保险基金保护，是不存在风险隐患的，或者说和其他银行存款一样安全，这一点是可以肯定的。
大家之所以熬夜抢，其实就是因为其利率高，相对有比较安全的缘故。但是，大额存单小额化的产品还比较好买，长期存款转让的产品已经很难抢了。
值得太值得了！这都是银行官方正规的存款产品，利息那么高，为什么不去存！
德先生也买了一些民营银行的高息存款产品。如果你是一个保守型的投资人，面对这个风险巨大的理财市场，也很难分辨出理财产品的风险性，那么我建议你还是积极去购买民营银行的各类存款。对比那些大银行的存款产品，简直就是碾压式的优势。这就是民营银行拉存款的红利啊。
民营银行存款优势巨大，也是国家扶持民营银行生存的政策红利
1.安全安全还是安全。民营银行是经过人民银行法定批准的，所有产品都必须在人民银行进行备案之后才能发行。安全性是不容置疑的。
另外，同样会受到存款保障制度的50万全额兑付的保护。因为民营银行每吸收一笔存款，都同样要向存款保障基金交纳保险费。
2.利率高，利率高还是利率高。现在民营银行，主要发行的是两类产品。一类是智能存款，一类是结构性存款，这两类存款各有优势。
智能存款，主要是想留存期限比较长的资金。所以存期越长，利率越高。目前最高利率的是5年期5.3%。期限从一年到5年不等。普遍来说，只要存过一年，基本上可以达到3.7%以上。
结构性存款，主要是两个月到两年之内的产品，目标是解决民营银行短期存款不足的问题。一般来说以两个月到9个月之间的产品为主力。利率更高，一般最高可以达到6%，普遍在5%左右进行浮动。结构性存款一般会公布两个利率，上限利率会高一些，下限利率会低一些。但目前基本上银行兑付时都按照上限利率来兑付。
3.流动性好流动性好。现在民营银行的各类产品都支持提前支取，虽然没有到期，提前支取，利率可能会低一些，但是也绝不是按照活期利率来计息，而是究竟靠档，按照高额定期利率来计息。
举例来说：购买一个5年期的智能存款产品，最高利率是5.3%。但是一年后想提取部分存款，此部分存款是按照其公布的一年期存款3.7%来计算利息。横向比较，仍然比很多大银行的同期一年期存款要高很多。
4.购买方便快捷。民营银行因为自己的线下柜台渠道比较少，市场美誉度也不够好，所以现在一般都是联合互联网巨头进行合作营销，将产品放在互联网巨头的理财频道里进行销售。另外也是通过自己的APP上面进行发售，基本都是互联网销售渠道。
在这些通道中销售，非常简单快捷，不用另开设储蓄卡，就如同互联网理财一样，注册之后会生成一个银行二类账户（这也是在人民银行备案的），利用这个二类账户进行购买和赎回，扣款可以直接使用现有储蓄卡，他行储蓄卡全部通用。
为什么需要排队抢购呢？有啥购买窍门呢？
其实原因主要在于这些存款产品利率比较高，发行额度比较少（我之前讲过，他们必须都在人民银行进行备案，包括需要发行的额度），都是为了解决银行的短期存款不足的问题。如果发行额度太多，民营银行成本也太大，所以解决了流动性问题，就停止发售了。
告诉大家快速购买的窍门，主要是在百度的度小满金融、携程的理财频道、京东金融的银行频道，购买会更加快捷，额度也比较充分。
未来会逐步走低，不要错过国家存款红利
在去年年底和今年一季度，这些存款的利率更加的高，但是随后银保监会和人民银行进行了各项窗口指导，在4月和7月都进行了一些文件的下发，控制了存款大战的热度。但是为了民营银行能顺利发展起来，还是给了一些缓冲优惠条件，这才是我们看到，为什么只有民营银行才能发售这些高息存款。
但是未来存款利率会逐渐走低，例如我们现在已经找不到上半年发售的智能存款产品6%（那是东北振兴银行的利你添利系列产品），赶快抓住这波存款红利，过去了就没有了。
德先生讲金融和理财，由专业变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。
50万存款以下的客户们注意了将有一个重磅消息：银行的存款利率将会下降，聪明的人早做出准备，只要存款本金没有超过50万，都在疯狂熬夜抢购珉银行的智能存款，光是每年的利息就高出四大行几万元。
说起银行存款，大家首先关注的就是它的利息问题，再一个就是安全性问题。
一般很多朋友都喜欢将钱存入四大行，因为有保障，毕竟四大行是国有银行，国家控股，有国家在后面，那么就是十分的安全保障。
在银行存款产品分为三种，每一种都有不同的利率：活期存款、普通定期存款、大额存单。
活期存款：本金灵活性高 利率低达到0.35%。
普通定期存款利率情况分别：
定期三个月利率1.15%、
定期六个月，利率1.45%、
定期一年利率1.85%、
定期两年利率2.25%、
定期三年利率2.85%。
关于大额存单定期存款的利率，有消息说会下降
大额存单定期三年的利率为3.85%，估计下降到3.25%
也就是说50万的本金存进四大行，每年的利息亏损情况如以下：
①、50（万）*3.85%＝19250（元）。
②、50（万）*3.25%＝16250（元）。
也就是说，每年利息少3000元。
这种利率调整让不少客户纷纷熬夜排队购买民营银行的智能存款。
那么问题来了像民营银行2014年才诞生，无论实力品牌影响力都不及四大行，万一倒闭该怎么办？购买这样银行的智能存款，到底有没有风险？
答案：任何银行都有风险，而民银行的智能存款风险可以完全避免。
原因：2015年银行为了保证储蓄户的利益安全问题，就发布存款保险条例。
只要在同一家银行存款，本金不超过50万，就算该银行发生倒闭破产，那么最高也能赔偿50万。
这个意思告诉了我们，如果本金没有超过50万，那么民营银行的智能存款，它的安全性和四大行一样，零风险全额赔偿。
所谓的重磅消息，就是2021年民营银行存款的利率普遍上调，也就是说4%的利率很轻松就能达到。
目前在我们国内一共有17家民营银行，分别是：
1、深圳前海微众银行。
2、上海华瑞银行。3、温州民商银行。
4、天津金城银行。5、浙江网商银行。
6、重庆富民银行。7、四川新网银行。
8、湖南三湘银行。9、安徽新安银行。
10、福建华通银行。11、武汉众邦银行。
12、江苏苏宁银行。13、山东威海蓝海银行。
14、吉林亿联银行。15、北京中关村银行。
16、辽宁振兴银行。17、梅州客商银行。
因为任何一家银行包括民营银行要想营业，都是要经过银保监会批准，才能建立，所以大家不必要担心它的风险问题。
先给大家看一下民营银行的存款利率情况。
大家可以发现，民营银行存款利率分别是：
①、定期三个月的利率，最高达到2.86%。
②、定期六个月最高利率达到3.08%。
③、定期1年最高利率达到3.3%、定期两年，最高利率达到4.125%、
④、定期三年，利率最高达到4.675%。
⑤、定期五年，最高利率能达到5.225%。
这种利息跟国有六大行相比，可以说是一个天上一个地下。
更何况现在国有六大行将利率下调，几乎没有能达到4%利率的国有银行。
同样的本金存款，同样的时间我们就来做一下对比，这两家银行利息的情况。
1、50万存进民营银行，定期三年利息情况。
计算方式：50（万）*4.675%（利率）*3（年）＝70125（元）
２、50万存进国有四大行，定期三年利息情况。
计算方式：50（万）*3.25%（利率）*3（年）＝48750（元）。
所以通过民营银行和国有银行存款利率情况对比分别存三年，同样的本金，民营银行要比国有银行多出个两万多元。
所以这就是为什么很多人宁可熬夜排队购买民营银行的智能存款原因。
有的人说他不保险，不安全，如果真的像你们所说的那样，为何还有这么多人熬夜排队，将钱存入这样的银行呢？
其实只要本金不超过50万，完全没有问题，尽可放心。
对此，三味小镇哥的看法就是：
现在通货膨胀率导致的货币贬值越来越迅速，而银行的存款利率不仅没有上涨，反而不断的下调，此次下调，这就意味着将有一大部分存款的客户会选择这些中小银行的智能存款。
只要本金没有超过50万，按照存款保险条例都是零风险，全额赔偿，既然没有了风险的后顾之忧，肯定要选择利息高的一家银行买东西都知道货比三家，更何况说存款。
所以总体来说，民营银行的智能存款风险性比较小，整体存款安全性比较高。
所以大家在存款时千万记住一句话，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
总结：
要想利率达到5%以上，那么就选择民营银行智能存款，定期五年，而且目前定期五年的民营银行智能存款利率有所上调，能达到5.60%左右。
也就是说，50万定期存款五年下来，以后总利息也就是：50（万）*5.60%（利率）*5（年）＝140009（元）。
说实话，这样的利息收入实在太诱人，更何况安全没有任何的问题。
唯一的问题就是存款周期太长，本金流动性受到限制，所以大家在存款时一定根据自身的实际情况来选择存款的时间，如果两年用不到，那么就存两年。
因为你存的时间久，万一用钱那么只能强行提取，一旦强行提取，只能按照活期0.35%给你计算，这就意味着之前存的时间等于班存利息亏损，非常大。
所以珉银行智能存款值得拥有，只要本金不超过50万，没有多大的风险，可以说是没有任何的风险。
（感谢各位朋友观看和支持）。
民营银行发行的智能存款，由于利率非常高，一度非常火爆。好多人纷纷通过百度金融、支付宝或者这些民营银行的APP等渠道，熬夜抢购高息的民营银行存款产品。
民营银行智能存款动了谁的奶酪？
早期的民营银行，灵活支取产品，利率都高达4.2%左右，基本是秒光，手慢的人基本上就白熬夜了
由于对市场干扰太大，民营银行早期发行的灵活支取产品早已下架。随之而来的是一些靠档计息的智能存款，这些智能存款的利率也非常高，都在5%以上，有一家民营银行的智能存款一度高达6%。
监管方面的担心不无道理，民营银行的高息存款一旦引起疯狂抢购，资金必然从传统的银行流向这些民营银行，而传统的银行为了留住客户，只能被迫提高存款利率。这种不当的竞争必然引发存款大战。这显然是不被监管所允许的。
另外负债端利率的提高，必然传导到资产端的利率上升，好不容易降低的实体经济融资成本又要反复。这显然和国家的经济政策背道而驰。
民营银行智能存款现状
最近几天有消息说，市场利率定价自律机制委员会在一次会议上，指出了目前民营银行智能存款产品存在“高息揽储“的问题，倡议各类存款类金融机构暂停新增可定期存款提前支取靠档计息产品的余额和新增客户。
通过观察各家民营银行网银、京东金融银行存款精选频道当前的存款产品情况，发现之前高息的智能存款，大部分已经下架了。在售的存款产品也已经大幅下调了存款利率。
另有民营银行从业人士证实，确实收到了监管方面下发的《关于全国市场利率定价自律机制规范定期存款提前支取靠档计息有关要求》的通知，并已经根据监管的要求下调了相关利率。
民营银行的智能存款有风险吗？
很多人担心民营银行存款安全不安全，有没有风险？
有这种担心也很正常，毕竟民营银行作为金融创新的一个产物，从第一家民营银行成立到现在也就不到5年的时间。
老百姓对这些民营银行并不熟悉，也不了解其本质。看到“民营“两个字儿，打心眼里就会觉得不安全。
这也是民营银行所处的窘境，作为没有线下网点的互联网银行，完全线上经营，获客的渠道本身就非常的狭窄，如果再没有利率上的优惠，谁又会多看民营行业一眼呢？
于是民营银行为了开拓市场，提升知名度，被迫提高了存款产品的利率。通过高息吸引一些客户来存钱，进而提升获取资金的能力。
另一方面民营银行本身经营成本非常低，有一定的让利空间来提升存款利率。
显然，这种依靠高息吸引大众目光的方式不可持续。就算监管方面不干预，民营银行自己也会在一段时期之后，主动下调利率。这个从早期成立的民营银行经营路径就可以看得出来。
总结
民营银行虽然是由民营企业控股，但也是经过监管机构批准设立，按照监管方面的要求，合法合规的进行展业，和传统银行处于同等地位。
民营银行的民营企业股东 ，都是当地的龙头企业，在当地乃至全国有着非常大的影响力。
民营银行的存款产品同样受到存款保险条例的保障。
所以说民营银行的存款产品是安全的。利率高也只是暂时现象，是民营银行无奈之举。
民营银行也是受到银保监会的监督，监管严格程度与大型银行、商业银行没有差别。熬夜抢购民营银行存款的现象，只存在于局部，并不广泛。对于题主的问题，我们分两点讲解：
1、民营银行存款也是低风险等级产品，风险系数低。
银行将理财产品的风险分为五个等级：低风险、中低风险、中等风险、中高风险与高风险。其中，银行定期存款产品属于低风险等级。低风险等级产品，有什么特征呢？这类产品的投资渠道只能用于低风险投资，比如国债、逆回购、保险理财等，没有本金风险。
虽然民营银行给人的感觉比国有大型银行、大型商业银行的风险高。但是定期存款的投资渠道，在银行业严监管的基础上，民营银行是无法改变的。所以，民营银行定期存款的风险仍旧是低风险等级，与其他银行存款产品的风险等级一样。
2、民营银行运营范围小、年化收益率高，所以有抢购现象。
全国范围内，一二线能见到一些民营银行的身影。可是，三四五线城市能见到民营银行的身影吗？金老师所在的三线城市，并见不到民营银行的影子，见到的普遍为大型商业银行。所以，对于民营银行的运营范围而言，还是较低的。并且，一些民营银行并没有实体店，有的通过移动互联网运营。
民营银行推出的储蓄产品年化利率一般会高于国有大型银行、大型商业银行，这是因为民营银行自身投资渠道与管理的缘故。所以吸引力很强，一些关注储蓄产品的投资者也会争相投资。又因为实体店就那么几家，所以也就造成了一些熬夜抢购的现象。
现在移动互联网很普及，虽然定期存款的风险系数低，没有本金风险，一些较高利率的产品显得抢手。但是，在移动互联网普及的基础上，很多都已经开通了线上认购，无需熬夜排队。加上中低风险以下的理财产品没有本金风险，也可以适当的改变自身理财观念。
单从销售的火爆程度来说，民营银行的智能存款已经是当今存款类产品中最有销售市场、最有人气的了！靠谱不靠谱、客户的眼光是雪亮的，如果不靠谱，不可能有这么多的人去抢购，甚至牺牲了午夜睡眠的时间来疯抢。利率高是给客户的福利，现金管理产品定性为存款了，就是靠谱的产品，而非风险不定的理财产品。
民营银行的存款显新意
民营银行自创业之初就面临着空前的揽储困难，无论资本规模，还是产品种类，都无法和那些大型的国有银行、股份制银行媲美，而且民营企业资本入驻银行，本身就不如国有银行安全稳定，客户对民营银行都持一种怀疑的态度。
为了增加揽储力度，吸引客户前来存款，民营银行采取了互联网营销模式，借助于互联网平台进行存款、理财、贷款销售，除了本行的APP官网，还和京东金融合作，在京东金融上面营销产品。这种互联网营销模式，显得更加快捷方便、灵活自由，省去了去银行的路程和时间，免去了银行排队的烦恼，而且互联网营销更加节约成本，没有物理网点那些水电费、桌椅费、装修费等投资。
民营银行的存款利率屡创国内新高
2018年初山东威海蓝海银行曾经一度将5年定期存款利率提高到了5.5%，目前国内银行的存款利率最高记录为吉林亿联银行的定存5年利率5.45%，民营银行的利率虽高，但是大部分吸引人眼球的利率都是定存5年的，平均4.5%左右，真正的其它期限的存款和地方银行中的城商行和农商行也没有太大利率差距。
线上销售的火爆产品——现金管理型存款产品，一样是以3年或者5年期限为基准计息，比如蓝海银行的“蓝宝宝”，定存5年期是4.875%，提前支取利率是4.3%，这个提前支取利率太划算了，即使存一天，也按4.3%计息，而普通存款的利息提前支取只能按活期利率，差别是天壤之别。
民营银行的智能存款分为两种，一种是提前支取利率单独列出来的，存满5年一个利率，一般在4.5%以上，不满5年就算提前支取，利率一般都是4%左右。还一种产品是靠档计息类，只要存满对应的期限，就要按实际存款时间计息，不存在提前支取率，满3个月就按3个月利率计息，满1年按1年定存利率计息。
民营银行的存款产品限额销售
民营银行的智能存款之所以限额销售，也是考虑到智能存款的诸多风险，首先是不管靠档计息还是提前支取都会增加银行备付金的负担，数额太多容易导致备付金资金大面积短缺；其次是存款实行线上销售，容易遭遇互联网病毒木马侵袭，导致客户和银行资金的安全受到影响；再者，智能存款缺乏有效管理，上级部门只能是采取和普通存款一样的管理措施和模式，这方面的管理存在漏失。为了保障银行和客户的资金安全，只能临时采取限额销售。
民营银行的智能存款采用了最低50元——100元不等的存款标准，其它条件没有太多限制，何况还有《存款保险条例》规定的限额赔付，50万以内的本息都是安全靠谱的，只要超过了50万可以多存几家民营银行，以此分散风险。
有哪些招聘网渠道可以投简历
个人经验分享：智联招聘，前程无忧，猎聘。
我找工作最初只用智联和前程两个，去年增加了猎聘网，感觉猎聘网这几年做的不错。
我再分享点我投简历的小技巧吧：
1、电脑端，在一个网站上认真细致的填写好简历，剩下2个网站简历排版大同小异，复制粘贴即可。
2、下载APP，每天早上刷新，让你的简历活跃起来，方便HR搜索。
3、晚上8:00-10:00之间投简历，网站有时会把你的简历投递HR邮箱，这个时间投简历，大概率可以保证HR上班打开邮箱可以在最上面几封邮件里看到你的简历。
HR一般觉得合适就会打电话，TA们一般不会看完所有简历，给最合适的人打电话。HR很忙，要节约他们的时间。
4、我一般每个网站每天投递20份，网站之间有重复公司和职位也没关系，增加简历曝光率。
5、简历投出去，接下来就是等待电话和面试啦。做好心理准备，大概率不会一两次就成功的，但是过程是必须的，可以根据每次面试的过程不断修复自己的面试话术。
预祝顺利找到心仪工作！
